หุ้น:
ลักษณะสินเชื่อข้อดีข้อเสียและตัวอย่างทางการค้า
เครดิตเชิงพาณิชย์ คือจำนวนเงินที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้าซึ่งออกโดยธนาคารสำหรับ บริษัท ซึ่งสามารถเข้าถึงได้ตลอดเวลาโดย บริษัท ผู้กู้เพื่อช่วยในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินที่แตกต่างกัน.
โดยทั่วไปจะใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินงานประจำวันและการชำระเงินของคุณมักจะถูกส่งคืนเมื่อมีเงินทุนอีก สินเชื่อทางการค้าสามารถเสนอได้ทั้งในวงเงินหมุนเวียนและไม่หมุนเวียน.
นั่นคือเงินกู้เพื่อการพาณิชย์เป็นเงินกู้ระยะสั้นที่ขยายเงินสดที่มีอยู่ในบัญชีปัจจุบันของ บริษัท ไปจนถึงวงเงินสูงสุดของเครดิตของสัญญาเงินกู้.
บริษัท สินเชื่อมักใช้เพื่อช่วยในการหาโอกาสทางธุรกิจใหม่ ๆ หรือเพื่อชำระหนี้ที่ไม่คาดคิด มันมักจะถูกพิจารณาว่าเป็นความหลากหลายของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ที่มีความยืดหยุ่นมากที่สุด.
สินเชื่อทางการค้าถูกใช้โดยผู้กู้บ่อย ๆ เช่นผู้ผลิต บริษัท ที่ให้บริการและผู้รับเหมา เงื่อนไขการรับประกันและการชำระเงินคืนจะถูกกำหนดเป็นประจำทุกปีปรับให้เข้ากับความต้องการเฉพาะ.
ดัชนี
- 1 ลักษณะ
- 2 มันทำงานอย่างไร?
- 2.1 วงเงินเครดิต
- 3 ข้อดีและข้อเสีย
- 3.1 ข้อดี
- 3.2 ข้อเสีย
- 4 ตัวอย่าง
- 5 อ้างอิง
คุณสมบัติ
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์คือวงเงินเครดิตที่ให้กับ บริษัท ที่สามารถใช้จ่ายค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ไม่คาดคิดเมื่อไม่มีเงินสด.
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์อนุญาตให้ผู้กู้ได้รับการอนุมัติทางการเงินโดยตรงสูงสุดถึงขีด จำกัด สูงสุดโดยปกติจะอยู่ระหว่าง $ 5,000 ถึง $ 150,000 ซึ่งจะมีการคิดดอกเบี้ยจากกองทุนกู้ยืมที่ใช้จริง.
เครดิตเชิงพาณิชย์ทำงานในลักษณะเดียวกันกับบัตรเครดิต: มีวงเงินเครดิตที่สามารถถอนได้.
ด้วยเหตุนี้เงินกู้เพื่อการพาณิชย์จึงถูกมองว่าเป็นตัวเลือกเงินกู้ที่ดีสำหรับผู้กู้ที่มีความต้องการเงินทุนที่คาดไม่ถึงและคาดเดาไม่ได้.
บริษัท ที่มีฤดูกาลตามฤดูกาลมักใช้สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์เพื่อช่วยรอบความต้องการกระแสเงินสดให้ราบรื่น.
เครดิตทางการค้าสามารถใช้ป้องกันความเสี่ยงจากเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีตรวจสอบเพื่อลดความกังวลเกี่ยวกับความต้องการกระแสเงินสดรายวัน.
มันทำงานยังไง?
เครดิตเชิงพาณิชย์แตกต่างจากเงินกู้ระยะที่มันให้เงินสดจำนวนหนึ่งล่วงหน้าซึ่งจะต้องชำระคืนในระยะคงที่.
ด้วยเครดิตเชิงพาณิชย์คุณสามารถใช้งานและชำระเงินได้บ่อยเท่าที่คุณต้องการตราบใดที่คุณชำระเงินขั้นต่ำตรงเวลาและไม่เกินวงเงินเครดิต.
จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือนและจ่ายดอกเบี้ยตามความสะดวกแม้ว่าจะเหมาะสมที่สุดในการชำระเงินบ่อยที่สุดเท่าที่จะทำได้.
สินเชื่อเพื่อการค้าที่มีวงเงินสินเชื่อต่ำกว่าโดยทั่วไปจะไม่ขอหลักประกันเช่นอสังหาริมทรัพย์หรือสินค้าคงคลัง.
วงเงินเครดิต
วงเงินสินเชื่อเชิงพาณิชย์คือข้อตกลงระหว่างสถาบันการเงินและ บริษัท ซึ่งกำหนดวงเงินสินเชื่อสูงสุดที่ บริษัท สามารถกู้ยืมได้.
ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินทุนของวงเงินเครดิตได้ตลอดเวลาโดยไม่เกินวงเงินสูงสุดที่กำหนดและในขณะที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่น ๆ เช่นการชำระเงินขั้นต่ำตามกำหนดเวลา.
เมื่อชำระเงินแล้วสามารถดึงเงินได้มากขึ้นตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้.
ข้อดีและข้อเสีย
ประโยชน์
สินเชื่อธุรกิจถูกออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของเงินทุนหมุนเวียนในระยะสั้น พวกเขาให้บริการทางการเงินตามความต้องการของฤดูกาลในช่วงระยะเวลาของกิจกรรมเชิงพาณิชย์ที่เพิ่มขึ้น.
เงินกู้ธุรกิจยังช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ต้องชำระในระยะสั้น นอกจากนี้เพื่อใช้ประโยชน์จากส่วนลดที่เสนอโดยซัพพลายเออร์ ทั้งหมดนี้โดยไม่ต้องผ่านขั้นตอนการสมัครสินเชื่อทุกครั้ง.
เครดิตทางการค้าอาจเป็นข้อตกลงเงินกู้เพียงอย่างเดียวที่ทุก บริษัท ควรมีกับธนาคารอย่างถาวร การมีเครดิตทางการค้าป้องกันธุรกิจจากเหตุฉุกเฉินหรือกระแสเงินสดที่ซบเซา.
สินเชื่อธุรกิจช่วยถ้าคุณไม่แน่ใจว่าจำเป็นต้องใช้เครดิตเท่าไรเพื่อตอบสนองความต้องการทางธุรกิจ ดังนั้นความคิดของความยืดหยุ่นจึงน่าสนใจมากซึ่งเป็นผลประโยชน์ที่แท้จริง.
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ประเภทอื่น ๆ มีแนวโน้มว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า นี่เป็นเพราะพวกเขาถือว่ามีความเสี่ยงต่ำ.
ด้วยโปรแกรมการชำระเงินที่ยืดหยุ่นการชำระเงินรายเดือนสามารถชำระได้มากหรือน้อยตามที่ต้องการ สิ่งนี้จะขึ้นอยู่กับข้อตกลงที่ทำไว้ก่อนหน้านี้.
ข้อเสีย
ความเสี่ยงหลักของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์คือธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการลดวงเงินเครดิต สิ่งนี้จะทำให้เกิดปัญหาร้ายแรงหากคุณคาดหวังในจำนวนที่แน่นอน.
ธนาคารบางแห่งอาจมีประโยคที่ให้สิทธิ์ในการยกเลิกวงเงินหากเชื่อว่าธุรกิจอยู่ในอันตราย วงเงินสินเชื่อเชิงพาณิชย์ที่ให้ยืมมักจะมีขนาดเล็กกว่าเงินกู้ระยะยาวมาก.
ด้วยวงเงินสินเชื่อทางการค้าคุณสามารถยืมได้มากกว่าที่ธุรกิจต้องการหรือสามารถจ่ายได้ อย่างไรก็ตามเพียงเพราะได้รับการอนุมัติไม่เกินขีด จำกัด ไม่ได้หมายความว่าทุกสิ่งควรใช้.
คุณต้องคิดสองครั้งก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อธุรกิจมากกว่าที่จำเป็นจริงๆ ด้วยการทำเช่นนี้คุณสามารถสร้างหนี้ก้อนโตอย่างรวดเร็วและวางธุรกิจไว้ในช่องแคบการเงิน.
ในการเจรจาสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ธนาคารจะต้องการดูงบการเงินปัจจุบันการคืนภาษีล่าสุดและงบกระแสเงินสดที่คาดการณ์ไว้.
ตัวอย่าง
ให้เราสมมติว่า บริษัท ผลิต XYZ นำเสนอมีโอกาสที่ดีที่จะซื้อพร้อมส่วนลดใหญ่ชิ้นที่จำเป็นมากสำหรับหนึ่งในเครื่องจักรการผลิต.
บริษัท คำนึงถึงว่าชิ้นส่วนสำคัญนี้มักจะมีราคาอยู่ที่ $ 250,000 ในตลาด อย่างไรก็ตามซัพพลายเออร์มีจำนวน จำกัด ของชิ้นส่วนและขายเพียง $ 100,000 ข้อเสนอนี้เป็นไปตามคำสั่งที่เข้มงวดจนกว่าจะมีการหมดอายุ.
XYZ Manufacturing มีเครดิตทางการค้ากับธนาคารในราคา $ 150,000 ซึ่งเป็นการจ่ายเงินกู้ล่าสุดสำหรับ $ 20,000 ดังนั้นจึงมีเงิน $ 130,000 ที่จะใช้เมื่อเห็นสมควร.
ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเข้าถึงเครดิตธุรกิจจำนวน $ 100,000 กับธนาคาร ดังนั้นจึงได้รับเงินทันทีที่จำเป็นในการซื้อชิ้นส่วนที่เสนอและไม่เสียโอกาสนี้.
หลังจากซื้อชิ้นส่วนในภายหลัง บริษัท จะจ่ายตรงเวลาจำนวนเงินที่ยืมมาจากเครดิตการค้าของตนที่มีความสนใจที่สอดคล้องกัน ปัจจุบันเครดิตทางการค้า 30,000 ดอลลาร์ยังคงพร้อมใช้งานสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด.
การอ้างอิง
- นักลงทุน (2018) สินเชื่อทางการค้า นำมาจาก: Investopedia.com.
- JEDC ธุรกิจการเงิน (2018) ประเภทของสินเชื่อธุรกิจเพื่อการพาณิชย์ นำมาจาก: jedc.org.
- ฟันเดอรา (2018) 5 ประเภทของสินเชื่อเพื่อการค้าที่ต้องพิจารณาสำหรับธุรกิจของคุณ นำมาจาก: fundera.com.
- เงินออมสเปนเซอร์ (2018) รู้เงินกู้เชิงพาณิชย์ชนิดต่าง ๆ . นำมาจาก: spencersavings.com.
- ผู้ประกอบการ (2018) สินเชื่อที่แตกต่าง 7 ประการที่คุณจะได้รับในฐานะเจ้าของธุรกิจ นำมาจาก: Entreprene.com.