อัตราดอกเบี้ยแฝงคืออะไร? (ด้วยตัวอย่าง)

อัตราดอกเบี้ยแฝง คืออัตราที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจ่ายเงินให้ผู้ออมเพื่อเก็บเงินไว้ในบัญชีธนาคารที่จ่ายดอกเบี้ย.

อัตราดอกเบี้ยคืออัตราร้อยละของเงินทุนที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บในกรณีนี้ผู้ฝากเงินในธนาคารเพื่อใช้เงินของพวกเขา จำนวนเงินต้นคือจำนวนเงินที่ให้กู้ยืม.

เป็นผลให้ธนาคารจ่ายอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ทำโดยผู้ฝากเงิน พวกเขายืมเงินนั้นจากผู้ฝาก.

ทุกคนสามารถยืมเงินและเก็บดอกเบี้ยได้ แต่โดยทั่วไปแล้วธนาคาร พวกเขาใช้เงินฝากจากบัญชีออมทรัพย์หรือบัตรเงินฝากเพื่อสินเชื่อทางการเงิน พวกเขาจ่ายอัตราดอกเบี้ยแบบพาสซีฟเพื่อกระตุ้นให้คนฝากเงิน.

ธนาคารเรียกเก็บเงินจากผู้กู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยแฝงที่จ่ายให้กับผู้ฝากเงินเล็กน้อยเพื่อให้พวกเขาสามารถทำกำไรได้.

ดัชนี

• 1 อัตราดอกเบี้ยแฝงคืออะไร??
• 2 ข้อควรพิจารณาในการบันทึก
  • 2.1 อัตราดอกเบี้ยรายปี
  • 2.2 อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงประจำปี
  • 2.3 ข้อพิจารณาอื่น ๆ
• อัตราดอกเบี้ย 3 ประเภท
  • 3.1 อัตราดอกเบี้ยแฝงที่เรียบง่าย
  • 3.2 อัตราดอกเบี้ยแฝง
• 4 อ้างอิง

อัตราดอกเบี้ยแฝงคืออะไร??

อัตราดอกเบี้ยแบบพาสซีฟได้รับในบัญชีออมทรัพย์หรือกลไกการลงทุนอื่น ๆ เป็นค่าตอบแทนสำหรับเจ้าของบัญชีเพื่อให้ธนาคารที่จะใช้เงินฝาก.

ตัวอย่างเช่นถ้า บริษัท ที่ฝากไว้ในธนาคาร $ 500,000 ในบัญชีออมทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพสูงที่ธนาคารอาจใช้เวลา $ 300,000 ของกองทุนเหล่านี้จะให้ยืมไปจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยประจำปีของ 15%.

เพื่อชดเชยธุรกิจสินเชื่อนี้ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ย 6% ต่อปีสำหรับเงินฝากในบัญชีออมทรัพย์ของผู้ฝาก.

ดังนั้นในขณะที่ธนาคารจะเอาดอกเบี้ย 15% จากผู้กู้ แต่ให้ดอกเบี้ย 6% แก่เจ้าของบัญชี นั่นคือผู้ให้กู้ของธนาคารทำกำไร 9% จากส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ย.

ในทางกลับกันนักกู้จะให้เงินกับธนาคารซึ่งในทางกลับกันก็ให้ยืมเงินนั้นกับผู้กู้เพื่อรับดอกเบี้ย.

ธนาคารแข่งขันกันเองเพื่อให้ผู้ฝากเงินได้รับเงินและเพื่อให้ผู้ยืมสามารถยืมได้ การแข่งขันครั้งนี้ทำให้อัตราดอกเบี้ยของธนาคารอยู่ในช่วงแคบ ๆ ซึ่งกันและกัน.

ข้อควรพิจารณาในการบันทึก

อัตราดอกเบี้ยรายปี

อัตราดอกเบี้ยรายปีบางครั้งเรียกว่าอัตราฐานเป็นค่าร้อยละที่มักจะเห็นเป็นอันดับแรกเมื่อเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เป็นดอกเบี้ยพื้นฐานที่จะได้รับในบัญชีออมทรัพย์โดยไม่คำนึงถึงองค์ประกอบหรือค่าธรรมเนียม.

ซึ่งหมายความว่าจำนวนดอกเบี้ยที่แท้จริงที่ได้รับอาจสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยรายปีที่กำหนดไว้.

อัตราดอกเบี้ยรายปีคือตัวเลขที่ใช้อัตราอื่นทั้งหมดที่จำเป็นต้องอิง มันเป็นอัตราฐานและในขณะที่มันไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ ในสถาบันการเงินมันเป็นส่วนใหญ่ของสิ่งที่ควรพิจารณา.

อัตราดอกเบี้ยต่อปีที่แท้จริง

เป็นที่รู้จักกันว่าร้อยละของผลผลิตประจำปี นี่คือค่าร้อยละที่คำนึงถึงผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้นตลอดอายุการใช้งานของบัญชี.

นี่คือหมายเลขที่คุณควรมองหาเพื่อให้ได้แนวคิดที่ดีกว่าว่าคุณจะมีความสนใจอะไรในแต่ละเดือนในบัญชี.

ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ

อัตราดอกเบี้ยแฝงไม่ใช่สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาเมื่อเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ของธนาคาร อัตราดอกเบี้ยไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมซึ่งอาจสร้างความแตกต่างใหญ่.

ข้อเสนอควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นแพ็คเกจที่สมบูรณ์ ซึ่งรวมถึงปัจจัยต่าง ๆ เช่นอัตราคุณลักษณะและข้อเสนอพิเศษของพันธบัตร.

คุณสมบัติที่ต้องพิจารณาคือตัวเลือกในการเข้าถึงสาขาหรือไปยังธนาคารออนไลน์ นอกจากนี้ยังมีช่วงเวลาของอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นหรือโบนัส.

ประเภทอัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยแฝงง่าย

อัตราดอกเบี้ยแฝงอย่างง่ายประจำปีจะคำนวณตามสูตรต่อไปนี้ซึ่งก็คือ:

Simple Interest = จำนวนเงิน x อัตราดอกเบี้ยแบบพาสซีฟ x เวลา.

ตัวอย่างเช่นหากบุคคลทำเงินฝากธนาคารที่ $ 100,000 ด้วยอัตราดอกเบี้ยแฝง 10% ต่อปีเขาจะได้รับดอกเบี้ย $ 10,000 เมื่อสิ้นปี.

หากระยะเวลาของใบรับรองเงินฝากคือ 20 ปีดอกเบี้ยที่คุณได้รับในบัญชีของคุณจะเท่ากับ: $ 100,000 x 10% x 20 = $ 200,000.

อัตราดอกเบี้ย 10% แปลเป็นการจ่ายดอกเบี้ยรายปี $ 10,000 หลังจาก 20 ปีผู้ฝากจะได้รับ $ 10,000 x 20 ปี = 200,000 ดอลลาร์ในการจ่ายดอกเบี้ย.

อัตราดอกเบี้ยแฝง

เรียกอีกอย่างว่าดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยมันเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เพียง แต่ใช้กับเงินต้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยสะสมของงวดก่อนหน้า.

เมื่อเอนทิตีบันทึกเงินโดยใช้บัญชีออมทรัพย์มันเป็นเรื่องดีที่จะมีดอกเบี้ยทบต้น.

ธนาคารสันนิษฐานว่า ณ สิ้นปีแรกเป็นหนี้เงินต้นบวกดอกเบี้ยสำหรับปีนั้น ในตอนท้ายของปีที่สองผู้ฝากจะได้รับเงินต้นบวกดอกเบี้ยสำหรับปีแรกพร้อมดอกเบี้ยสำหรับปีแรก.

ดอกเบี้ยที่ได้รับจากผู้ฝากเมื่อคำนึงถึงการใช้อักษรตัวใหญ่มากกว่าวิธีดอกเบี้ยแบบง่าย นี่เป็นเพราะจะเรียกเก็บดอกเบี้ยรายเดือนในเงินต้นรวมถึงดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากเดือนก่อนหน้า.

สูตรสำหรับอัตราดอกเบี้ยแฝงคอมโพสิตคือ: (1 + i / n) ^ (n - 1) โดยที่:

i = ประกาศอัตราดอกเบี้ยแฝงประจำปี.

n = จำนวนงวดของดอกเบี้ยทบต้นในหนึ่งปี.

ตัวอย่าง

ในความหมายที่เข้มงวดที่สุด $ 1,000 ที่ดอกเบี้ย 1% ต่อปีจะให้ผลตอบแทน $ 1,010 เมื่อสิ้นปี ที่ได้รับด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ไม่ซับซ้อน.

ในกรณีของบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยจะถูกรวมกันเป็นรายวันหรือรายเดือนและรับดอกเบี้ยจากดอกเบี้ย.

ยิ่งมีการเพิ่มดอกเบี้ยให้กับยอดเงินคงเหลือบ่อยเท่าไรการออมก็จะเติบโตเร็วขึ้นเท่านั้น ด้วยการจัดองค์ประกอบรายวันจำนวนเงินที่จะได้รับดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นทุกวันในอีก 1/365 ของ 1% ดังนั้นเมื่อสิ้นปีเงินฝากจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 1,010.05.

ตอนนี้คุณสามารถพิจารณาสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากคุณสามารถประหยัดได้ $ 100 ต่อเดือนและเพิ่มลงในเงินฝาก $ 1,000 เดิม.

หลังจากหนึ่งปีเขาจะได้รับดอกเบี้ย $ 16.57 สำหรับยอดคงเหลือ $ 2,216.57 หลังจาก 10 ปีเพิ่มเพียง $ 100 ต่อเดือนก็จะได้รับดอกเบี้ย $ 730.93 รวมเป็น $ 13,730.93.

มันเป็นกองทุนที่เหมาะสมสำหรับกรณีฉุกเฉิน นั่นคือวัตถุประสงค์หลักของบัญชีออมทรัพย์.

การอ้างอิง

1. Kimberly Amadeo (2018) อัตราดอกเบี้ยและวิธีการทำงาน ยอดเงินคงเหลือ นำมาจาก: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018) อัตราดอกเบี้ยทำงานกับบัญชีออมทรัพย์อย่างไร Investopedia นำมาจาก: Investopedia.com.
3. ชายหนุ่ม (2019) อัตราดอกเบี้ยรายปี นำมาจาก: mozo.com.au.
4. คำตอบการลงทุน (2019) อัตราดอกเบี้ย นำมาจาก: investmentanswers.com.
5. คำตอบการลงทุน (2019) อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงประจำปี นำมาจาก: investmentanswers.com.