หุ้น:
คุณสมบัติของสัญญาจำนองชิ้นส่วนและตัวอย่าง
สัญญาจำนอง เป็นสัญญาที่ให้เงินกู้แก่กลุ่มที่วางอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน ดังนั้นแม้ว่าลูกหนี้ไม่ชำระเครดิตของเขาเจ้าหนี้สามารถเรียกร้องการขายทรัพย์สินและด้วยวิธีนี้กู้คืนจำนวนเงินที่ค้างชำระ.
กล่าวคือสัญญาจำนองเป็นเครื่องมือเครดิตที่ให้สิทธิในการค้ำประกันที่แท้จริงสำหรับผู้ที่ให้เงินกู้ในทรัพย์สินที่ได้รับการจัดตั้งขึ้นเป็นหลักประกัน แม้ว่าการจำนองมักจะทำในอสังหาริมทรัพย์หรือที่ดินงานศิลปะหรือยานพาหนะบางครั้งก็ถูกจำนอง.
ทรัพย์สินที่จำนองยังคงเป็นทรัพย์สินของลูกหนี้แม้จะถูกจำนองและค้ำประกันการชำระหนี้ คุณสามารถจำนองบ้านของคุณได้โดยไม่ต้องทิ้ง หากลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามการชำระหนี้ตามกำหนดเวลาเจ้าหนี้มีอำนาจเรียกร้องการขายสินทรัพย์ที่ก่อตั้งขึ้นในฐานะผู้ค้ำประกัน.
การขายเป็นการประมูลสาธารณะไม่ใช่เป็นการขายตรงทั่วไป การจำนองมีข้อเสียที่ในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำอสังหาริมทรัพย์ที่รับประกันหนี้สามารถลดค่าลงอย่างมีนัยสำคัญซึ่งส่งผลกระทบต่อความสามารถของเจ้าหนี้ในการกู้เงินที่ยืมมา.
ดัชนี
- 1 ลักษณะ
- 2 แหล่งกำเนิด
- 3 ส่วน
- 3.1 ข้อกำหนดของคู่กรณี
- 4 ตัวอย่าง
- 4.1 ตัวอย่างแรก
- 4.2 ตัวอย่างที่สอง
- 5 อ้างอิง
คุณสมบัติ
สัญญาจำนองมีลักษณะของตัวเองที่แตกต่างจากสัญญาประเภทอื่น ๆ ลักษณะเหล่านี้คือ:
- จำนวนมากและระยะยาว.
- ขึ้นอยู่กับว่าเป็นที่อยู่อาศัยปกติหรือที่อยู่อาศัยที่สองมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน โดยปกติสำหรับที่อยู่อาศัยปกติเงื่อนไขจะดีกว่า.
-ดอกเบี้ยจ่ายสำหรับเงินที่ยืมมาซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ที่เหลือซึ่งจะต้องชำระ หน่วยงานทางการเงินในสัญญาจำนองมักจะสร้างดอกเบี้ยคงที่ตัวแปรหรือผสม.
-การชำระเงินเป็นงวดประกอบด้วยองค์ประกอบหลายประการ: ในมือข้างหนึ่งร้อยละของเงินทุนยืม; และในทางกลับกันส่วนที่เป็นสัดส่วนของผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้อง จำนวนเงินสุดท้ายจะแตกต่างกันไปตามจำนวนเงินที่ค้างชำระเงื่อนไขในการส่งคืนและดอกเบี้ยที่กำหนด.
-โดยทั่วไปแล้วธนาคารหรือหน่วยงานทางการเงินเสนอการจำนองสูงสุด 80% ของราคาประเมินของทรัพย์สิน จำนวนเงินที่เหลือจะเริ่มจ่ายเป็นรายการ.
-ความเป็นไปได้ของการยกเลิกเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนสามารถตกลงกันได้ บางครั้งมีความจำเป็นต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นสำหรับการยกเลิกก่อนเวลา.
-หากมีการยกเลิกก่อนที่จะมีการยกเลิกสัญญาจำนองมันอาจเกิดขึ้นได้ว่าการผ่อนชำระที่เหลือจะลดลงเพื่อให้ยอดเงินลดลงระยะเวลาที่เหลือในการกู้เงินจะลดลง จำนองตามคู่กรณี.
แหล่ง
ต้นกำเนิดของมันคือกรีกคลาสสิกซึ่ง สำหรับผู้ที่ หมายถึง "ด้านล่าง" และ tek หมายถึง "กล่อง" เขาอ้างถึงบางสิ่งที่ถูกซ่อนอยู่และมองไม่เห็น: ทรัพย์สินยังเป็นของเจ้าของหนี้สินถูกซ่อนอยู่.
อย่างไรก็ตามกฎปัจจุบันของสัญญาจำนองมีรากฐานมาจากกฎหมายโรมันซึ่งมีสองระบบเพื่อให้แน่ใจว่ามีการเก็บหนี้:
-Fiducia ซึ่งหมายถึงลูกหนี้ที่ผ่านทรัพย์สินของหนึ่งไปยังอีกฝ่ายเป็นหลักประกัน มันเป็นระบบที่ไม่ปลอดภัยสำหรับลูกหนี้.
-เสื้อผ้าซึ่งคล้ายกับตัวเลขปัจจุบัน.
ชิ้นส่วน
สัญญาจำนองมีสองส่วน ในมือข้างหนึ่งมีเจ้าหนี้ที่ให้ยืมเงินและในทางกลับกันมีผู้จำนองซึ่งเป็นผู้เสนอการค้ำประกันการชำระหนี้ผ่านทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของโดยเดียวกัน.
ทั้งสองฝ่ายจะต้องมีความสามารถเฉพาะเพื่อดำเนินการตามสัญญาจำนอง สำหรับเจ้าหนี้นั้นจะต้องมีความสามารถในการดำเนินการซึ่งได้รับการสันนิษฐานในบุคคลธรรมดาและกฎหมาย เจ้าหนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยมักจะเป็นหน่วยงานทางการเงินหรือคล้ายกัน.
ผู้รับจำนองที่วางทรัพย์สินของเขาเป็นหลักประกันจะต้องมีความสามารถในการกระทำและแสดงให้เห็นถึงความเป็นเจ้าของที่มีประสิทธิภาพของทรัพย์สิน ไม่เสมอไปที่ผู้จำนองจะเป็นลูกหนี้ แต่บางครั้งมันอาจเป็นบุคคลที่สามที่นำเสนอในฐานะผู้ค้ำประกันที่แท้จริง.
ข้อกำหนดของคู่กรณี
บทความ 1857 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งสเปนกำหนดข้อกำหนดสำหรับสัญญาจำนอง บทความนี้มีดังต่อไปนี้: "เป็นข้อกำหนดที่จำเป็นของสัญญาจำนำและจำนอง:
1- ที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าการปฏิบัติตามข้อผูกพันหลัก.
2 - ทรัพย์สินที่จำนำหรือจำนองเป็นของจำนำหรือจำนอง.
3- ว่าบุคคลที่ประกอบการจำนำหรือจำนองมีการจำหน่ายสินทรัพย์ของพวกเขาฟรีหรือหากพวกเขาไม่ได้มีพวกเขาได้รับอนุญาตตามกฎหมายสำหรับวัตถุประสงค์นี้ บุคคลที่สามนอกภาระหน้าที่หลักสามารถมั่นใจได้ว่าการจำนำหรือจำนองสินทรัพย์ของตนเอง ".
ตามบทความนี้กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินเป็นองค์ประกอบหลักที่สัญญาจำนองทั้งหมดขึ้นอยู่กับ.
ตัวอย่าง
ตัวอย่างแรก
นายเปเรซในฐานะลูกหนี้ได้ทำสัญญาจำนองกับ Banco Vista ซึ่งเป็นเจ้าหนี้การจำนองของคุณอย่างเป็นทางการ สัญญานี้ระบุว่าธนาคารจะให้ยืม 150,000 ยูโร - นี่คือเมืองหลวงของสัญญาจำนอง - ดอกเบี้ยรายปี 3%.
ผ่านการทำสัญญาจำนองนี้นาย Perez มีหน้าที่ชำระคืนเงินกู้นี้ภายใน 15 ปี (ชำระเป็นรายเดือน) โดยส่งเป็นหลักประกันการจำนองภาพวาดมูลค่า 300,000 ยูโร.
ตัวอย่างที่สอง
มาเรียและฮวนต้องการซื้อบ้านใหม่ (100,000 ยูโร) และขอให้ธนาคารจำนอง 80% ของมูลค่าของอพาร์ทเมนต์ (80,000) เนื่องจากพวกเขาได้บันทึก 20,000 ยูโรซึ่งเป็นข้อมูลเข้า.
พวกเขาสร้างการจำนองด้วยอัตราดอกเบี้ย 4% ซึ่งพวกเขาจะจ่ายเป็นงวดมากกว่า 25 ปี 10 ปีต่อมามาเรียและฮวนได้รับเงินและตัดสินใจที่จะยกเลิกการจำนองที่เหลืออยู่โดยจะต้องจ่าย 1% ของจำนวนเงินที่เหลืออยู่ในการยกเลิก จำนวนนี้สะท้อนให้เห็นในสัญญาจำนอง.
การอ้างอิง
- Economipedia จำนอง Economipedia.com
- Vazquez & Apraiz และผู้ร่วมงาน สินเชื่อจำนอง Tuabogadodefensor.com
- ขวา (2008) สัญญาจำนอง Laguia2000.com
- ตัวอย่างสัญญา Loscontratos.blogspot.com
- วิกิพีเดีย สัญญาจำนอง.